Банки начали проверять, откуда украинцы взяли деньги. Как это происходит

Ульяна Букатюк
26 сентября, 2017 вторник
11:15

Банки обязали проверять не только паспорт и идентификационный код клиента, но и требовать от него подтверждение происхождения средств

С сентября этого года начало действовать постановление НБУ № 42, которое обязывает банки проверять происхождение средств своих клиентов. Что нужно знать об этом

Готовьте документы

Теперь банки обязаны проверять не только паспорт и идентификационный код клиента, но и требовать от него подтверждение источников происхождения средств.

Документами, подтверждающими происхождение денег, могут быть, например, справка о доходах, документ, удостоверяющий право получения наследства, продажа имущества.

Отчитываться перед банком необходимо только в случае, если сумма операции превышает 150 тыс. грн или ее эквивалент в валюте.

То есть, если решили, например, открыть депозит, перевести средства или купить валюту на сумму, превышающую 150 тыс. грн - будьте готовы доказать, что заработали эти деньги честно.

И пристальнее присматриваются не только к средствам обычных граждан - юридические лица, нерезеденты и их представители в Украине также вынуждены доказывать происхождение средств.

Интересно, что финансовому мониторингу будут подвергать не только клиентов банка. Если хотите перевести больше 15 тыс. грн, но счета в банке не имеете, готовьтесь к тщательным банковским расспросам.

Если же происхождения денег подтвердить не удастся, банк имеет право отменить соответствующую операцию и даже заблокировать счет клиента, на котором лежат "подозрительные" деньги.

Постановление предполагает классификацию клиентов на основе риск-ориентированного подхода:

  • надежные (есть все необходимые документы);

  • высокий риск (отказ в проведении операции из-за нехватки каких-либо документов);

  • неприемлемо высокий риск (информацию о таких клиентах банк обязан передать в Государственную службу финансового мониторинга).

Как заставят следить банки

Похоже, что постановление невыгодно прежде всего банкам - кто же хочет доколупываться до клиентов, тем самым их отпугивая. Естественно, что банки будут пытаться “лояльнее” расспрашивать клиента, как именно он заработал деньги.

Но НБУ позаботился о том, чтобы постановление выполнялось строго и тщательно.

За некачественный финансовый мониторинг, то есть, сокрытие информации о клиентских счетах, недобросовестним банкирам “светит” потеря 0,01% уставного капитала банка.

Для того, чтобы избежать психологических неудобств, банки уже взялись проводить тренинги, где обучают персонал, как объяснять людям, зачем нужна информация о происхождении денег.

Следить за тем, чтобы постановление выполнялось в каждом банке, должен специальный работник - один из членов правления учреждения. Им может быть председатель правления банка/руководитель филиала иностранного банка, главный бухгалтер банка/филиала иностранного банка и его заместители. Кандидатуру этого работника согласовывает сам НБУ.

Если за крупными банками таким образом проследить и действительно возможно, то удастся ли это сделать в случае с маленькими банками - вопрос. Вполне вероятно, что ради того, чтобы привлечь клиента, они все же будут закрывать глаза на незаконность происхождения средств.

Пока непонятно, можно ли будет как подтверждение происхождения средств использовать расписки о заеме или подарке. В постановлении об этом не говорится.

Зачем это

НБУ декларирует это средство как очередной шаг в противодействии терроризму и коррупции.

Напомним, до этого - в июле регулятор обязал украинские банки тщательно изучать историю каждого клиента, который покупает валюту для перечисления за границу свыше 150 тыс. грн.

Исключение в таком случае составляют средства на лечение или учебу за границей, а также деньги, потраченные на доставку больного или умершего.

Кроме того, НБУ взял курс на так называемую политику cashless, то есть уменьшение наличных расчетов в стране в пользу безналичных. Если раньше украинцы могли покупать за наличные товары или услуги до 150 тыс. грн, то уже с начала 2017 года - это только 50 тыс. грн. Все, что выше, нужно “проводить” через банк.

Этими шагами НБУ стремится вывести из тени не только зарплаты, но и сбережения украинцев. Ведь странно, если человек зарабатывает ежемесячно минимальную заработную плату, находя при этом возможность размещать на депозите по 200 тыс. грн. или покупать автомобиль.

С другой стороны, непонятно, как Нацбанк собирается действовать в случае с деньгами гастарбайтеров. Ведь получается, что человек честно заработал деньги за границей, собирается вложить их в украинскую экономику, но подтвердить происхождение не всегда способен.

Еще одна цель постановления - раскрыть конечных бенефициаров компаний.

Читать также: В Украине открыли данные о владельцах всех компаний. Как их искать

И все же НБУ оставляет людям, которые не хотят “светить” свои реальные доходы, одну щель - положить деньги в банковский сейф. Хоть это и банковская сфера, согласно законодательству, банковской услугой она не считается - учреждение предоставляет вам только место в сейфе.

Правда, от популярных в Украине “подматрасных” инвестиций такие деньги будут отличаться разве что надежным уровнем защиты. Риск потерять их в результате инфляции - все равно высок.

Читайте также:
title.author
20 января, 2022 четверг
Максим Розумный: Игры реконструкторов, или Чего хочет Путин?
Зеленські
18 января, 2022 вторник
Семья Зеленского втайне отдохнула на Сейшелах в отеле Hilton, номер в котором стоит $1 тыс. в сутки, - журналист Ткач
Валерій Залужний
17 января, 2022 понедельник
Главнокомандующий ВСУ Залужный: нам грозит не 100 тыс. военных РФ, а миллионное войско
Киев
+0
  • Киев
  • Львов
  • Винница
  • Днепр
  • Донецк
  • Житомир
  • Запорожье
  • Ивано-Франковск
  • Кропивницкий
  • Луганск
  • Луцк
  • Николаев
  • Одесса
  • Полтава
  • Ровно
  • Сумы
  • Симферополь
  • Тернополь
  • Ужгород
  • Харьков
  • Херсон
  • Хмельницкий
  • Черкасси
  • Черновцы
  • Чернигов
  • USD 28.2
    Покупка 28.2
    Продажа 28.47
  • EUR
    Покупка 31.92
    Продажа 32.34
  • Актуальное
  • Важное
2022, четверг
20 января
17:51
PR
Автовыкуп во Львове: что обязательно знать о процедуре
17:45
США ввели санкции против четырех украинских политиков из-за "вредной зарубежной деятельности РФ": среди них нардепы Козак и Волошин
17:36
эстония солдаты
Из-за российской угрозы Эстония увеличит оборонительные расходы на €380 млн
17:36
Энтони Блинкен
Блинкен о встрече с Лавровым: думаю, мы сможем выяснить, готова ли Россия к мирному разрешению конфликта на Востоке Украины
17:34
Эксклюзив
"Нам многое вспомнят": политолог Саакян считает, что во время интеграции в ЕС и НАТО будет много требований к Украине
17:26
В Печерском районе Киева произошел пожар, есть потерпевшая
17:25
Обещали иностранцам легализацию и требовали $2100: в Киеве разоблачили группу мошенников
17:08
Скопление российских войск у границ Украины: спутники Maxar сделали новые снимки полигонов РФ
17:04
"Ман Юнайтед" решил подобрать скандального чемпиона мира, которого выгоняют из "Барселоны"
17:02
коралловий риф
У берегов Таити обнаружили 3-километровый "первозданный" коралловый риф
16:58
Алексей Лупин
НБУ: В 2022 году Украина временно потеряла доступ к внешним рынкам капитала
16:56
В Украину идут порывистый ветер, снег и сильные морозы, - синоптик Наталья Диденко
16:49
Лукас Ранжел
Россия хочет напасть на Полтаву, - бразильский футболист "Ворсклы" рассказал о предчувствиях войны
16:48
Порошенко суд
Киевсовет призвал власть прекратить политическое преследование Петра Порошенко, оппозиционных политиков и независимых СМИ
16:47
В Киеве разоблачили фотографа с сообщницей, подделывавших COVID-сертификаты и дипломы
16:34
Эксклюзив
ЗРК
Украине нужно "антиоружие" для подавления атак со стороны России уже сейчас, - экс-замначальника Генштаба ВСУ
16:33
Space Entertainment Enterprise
К 2024 году в космосе построят первую киностудию и спортивную арену
16:24
КМДА
Выделят более 110 млн грн на укрепление обороноспособности города: Киевсовет одобрил программу "Защитник Киева"
16:22
латвия солдаты
Латвия готова предоставить Украине летальные и нелетальные вооружения
16:22
Прокуратура Грузии отказалась признавать Саакашвили пострадавшим
16:18
Эксклюзив
порошенко суд
"Банковая может зачистить всю оппозицию, чтобы Зеленский переизбрался": политэксперт не исключает условного срока для Порошенко с целью недопуска к выборам
16:07
Арвидас Анушаускас
Время РФ для привлечения войск сократилось до часов, - Минобороны Литвы
16:07
PR
Mega Millions разыграет $376 миллионов в ночь с пятницы. Узнайте, как принять участие из Украины
16:07
Госрегулирование цен на продукты не повлияет на инфляцию, - НБУ
15:57
ВСУ и Минобороны установили 20 января Днем чествования защитников Донецкого аэропорта
15:57
НАТО проведет масштабные учения за полярным кругом с участием 35 тыс. военных
15:55
ФИФА внесла революционные изменения в трансферные правила
15:53
экономика
Нацбанк пересмотрел прогноз роста реального ВВП на 2022 год с 3,8% до 3,4%
15:53
таблетки Merck
Около 30 компаний планируют выпустить для бедных стран более дешевый аналог COVID-таблеток Merck
15:32
WhatsApp
WhatsApp испытывает функцию паузы для голосовых сообщений
15:32
Более 300 тыс. книг: в Украине за прошлый год литературой обеспечили 616 библиотек
15:30
Эдуард Хегер
Премьер Словакии пояснил позицию страны по Крыму после того, как вице-премьер назвал полуостров российским
15:30
НБУ
НБУ повысил учетную ставку до 10% годовых и ухудшил прогноз инфляции на 2022 год
15:22
Япония разработала робота с искусственным интеллектом, который сможет задерживать правонарушителей
15:18
Вместо шести кубиков - шесть ящиков пива: Фьюри ответил на критику своей физической формы
15:16
Эмине Джапарова
Джапарова: уже более 40 стран-участниц назначили координаторов по работе Крымской платформы
15:16
Театр, бассейн, позолота, стриптиз: расследователи Навального обнародовали фото "дворца Путина"
15:08
Анонс
Digital Start Day: какие специальности и навыки в digital будут востребованы в 2022 году
15:08
Центрабанк России
Центральный Банк России предложил запретить криптовалюты в стране
15:08
Судья Соколов, объявивший меру пресечения Порошенко, ушел в отпуск
Больше новостей