Перевод более 5 тісяч наличных - нельзя без идентификации: в Украине заработал новый закон о финмониторинге. Что он меняет

Об основных изменениях, которые внесет закон в жизнь Украинской, рассказала заместитель председателя НБУ Екатерина Рожкова.

С 28 апреля 2020 вступает в силу закон "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения".

Как отметила Рожкова, для 95% банковских клиентов эти изменения не усложнят жизнь, а скорее упростят.

Ведь все клиенты банков уже идентифицировані, уже однажды были в отделении, заполняли анкету и предоставляли ксерокопии своих документов, поэтому их идентификация проведена.

"Изменения в основном касаются неидентифицированных операций. Но это не запрет их проводить, это скорее дополнительные требования", - сказала она.

Также предусмотрен переходный период до конца года для введения новых правил. То есть, новые требования к информации об отправителях и получателях переводов не начнут действовать сразу с 28 апреля, а будут внедряться в течение года.

Что изменится для украинцев:

1. Порог для проверки финансовых операций увеличили со 150 тыс. грн до 400 тыс. грн

Согласно новым требованиям, к пороговым финансовым операциям относятся те, которые осуществлены на сумму 400 тыс. грн и более, а для субъектов предпринимательской деятельности, предоставляющих услуги в сфере лотерей или азартных игр - на сумму 30 тыс. грн и больше.

2. Признаки подозрительных операций сократили с 17 до 4

Обязательно уведомлять Госфинмониторинг обо всех операциях от 400 тыс. грн финансовые учреждения должны, если это:

• наличные деньги;

• перевод средств за границу

• операции политиков;

• операции клиентов из стран, которые работают "в антилегализационной сфере" вроде оффшорных зон.

Сумма учитывается в гривне или эквиваленте в другой валюте, банковских металлах и других активах.

3. Высокорисковых клиентов будут проверять более тщательно

Например, речь идет о политиках или олигархах. То есть тех, кто может проводить операции на крупные  суммы. Операции обычных людей - студентов, пенсионеров, клиентов в рамках зарплатного проекта и "белого" бизнеса, платящего налоги - будут проверять меньше, обещают в Нацбанке.

4. Расширяется перечень субъектов первичного финансового мониторинга, то есть тех, кто фактически проводит идентификацию клиента

Теперь в перечень добавляются почтовые операторы, риэлторы, юристы, представители игорного бизнеса и те, кто предоставляет налоговые консультационные услуги.

Всем, кого это касается будет дано достаточно времени для адаптации до конца этого года.

5. Открыть банковский счет можно без обязательного прихода в банк

Новый закон предусматривает дистанционную идентификацию клиентов. Это означает, что теперь, чтобы открыть счет в банке не нужно идти в отделение. Удостоверить свою личность вы теперь можете либо через видеосвязь либо через систему BankID. Документы можно сфотографировать или отсканировать и отправить в банк по электронной почте.

6. Денежные переводы более 5 тыс. грн можно осуществлять только с идентификацией особы

Будет устанавливаться только особа отправителя и получателя средств. Ранее это требование касалось переводов от 15 тыс. грн.

Соответственно, для того, чтобы перевести в виде наличности более 5 тыс. грн (но до 30 тыс. грн) через терминал нужно будет указать фамилию, имя и отчество получателя.

Во время перевода средств с карты на карту ничего не меняется.

7. Требование об идентификации при переводе средств не коснется:

- оплаты жилищно-коммунальных услуг, оплаты налогов, штрафов, других обязательных сборов и платежей (независимо от суммы)

- оплат для погашения кредитов в сумме до 30 тыс. грн;

- переводов для оплаты товаров и услуг, проводимых с помощью платежной карты (или другого электронного платежного средства), если ее номер сопровождает перевод (независимо от суммы, ограничения на платежи или снятие наличных определено только лимитами самой карты, которые можно менять)

- все имеющиеся переводы в пределах Украины в сумме до 5 тыс. грн; сверх этой суммы необходима идентификация лица;

- снятие средств со своего счета.