Последний пылесос. Почему закрыли скандальный "Платинум банк"

Почему пылесос

«Платинум Банк» умирал долго: вкладчики жаловались на проблемы с выплатами депозитов еще 1,5-3 года назад – временами эпизодически, временами массово. Проблемы с ликвидностью банк решал при помощи кредитов от регулятора и привлечения средств новых вкладчиков благодаря повышенным процентам.

Действительно, в последнее время банк «пылесосил» средства населения под 19,5-22% годовых, а ставка по онлайн-депозитам достигала 21,5-24% годовых. Выше таких ставок на рынке не найти. Для сравнения, в ПриватБанке ставки в тот же период составляли 18-20% годовых. Не удивительно, что несмотря проблемы, депозитный портфель банка показывал прирост: с января по октябрь 2016 года он увеличился на 1 млрд грн.

Всего по последним данным НБУ в «Платинуме» почти 5 млрд грн средств физических лиц в гривне и почти 60 млн в долл. США. В НБУ заверили, что 97% (197 тысяч человек) всех вкладчиков "Платинум Банка" получат свои средства в полном объеме, поскольку их размер не превышает обязательную к компенсации Фондом гарантирования вкладов физлиц сумму 200 тыс. грн.

Впрочем, «Платинум» не всегда был пылесосом. Банк специализировался на потребительском кредитовании – один из немногих выдавал займы наличными без залога. Такие кредиты наиболее рисковые – но и при этом наиболее дорогие за заемщика, то есть прибыльные для банка.

Это позволяло «Платинума» много лет подряд предлагать ставки выше рыночных и быть одним из самых успешных банков после финансового кризиса 2009. Кроме того, банк одним из первых в стране запустил качественную систему онлайн-банкинга, еще тогда, когда единицы учреждений имели такую услугу на более-менее качественном уровне.

Настоящие проблемы начались уже после второй волны кризиса. Проверка НБУ капитала банка в начале прошлого года показала, что он нуждается в докапитализации на 160 млн грн. Поэтому недавнее решение докапитализировать «Платинум» на 120 млн грн не спасло его от банкротства, поскольку даже после этого капитал банка остался бы отрицательным. Это стало формальной причиной признания банка неплатежеспособным.

Банковские владельцы

Григорий Гуртовой

По информации НБУ, у банка два главных владельца. Один из них – гражданин Израиля Григорий Гуртовой, владелец холдинга BGI, контролирующего израильского поставщика продуктов питания Willi Food. В феврале 2016 года предпринимателя арестовали в Израиле, а потом отпустили.

Гуртового подозревают в отмывании незаконного капитала, получении прибыли незаконным путем с отягчающими обстоятельствами и внесении ложной информации в корпоративные документы. Следствие продолжается.

Второй упомянутый НБУ акционер – украинский миллионер Борис Кауфман (занимается гостиничным и строительным бизнесом, владелец группы Vertex United, до недавнего времени издатель журнала «Фокус»). Неформально Кауфмана считали реальным владельцем «Платинума» еще с 2013 года, когда банк был продан компаниями Horizon Capital и East Capital.

Борис Кауфман

Однако о реальной связи с банком миллионер заявил лишь летом 2016 года. Стать акционером официально Кауфману так и не удалось: несмотря на заявку о покупке более 75% акций банка, НБУ не согласовал ее.

Официально сообщалось о том, что не хватает разрешения Антимонопольного комитета, в декабре он завернул пакет документов по покупке «Платинума». Интересно, что в израильском деле Гуртового фигурирует и имя Кауфмана – как одного из собственников одесского аэропорта, который также якобы задействован в преступной схеме.

"Платинум" скандалы

В последнее время вокруг банка произошло немало громких скандалов – только за 2016 год их набралось едва ли не с десяток.

В первую очередь это суд с мобильным оператором «МТС Украина», которому банк отказал в возврате трех депозитов на сумму 250 млн грн, открытых в банке в 2014 году. Компания победила в Киевском апелляционном хозяйственном суде, однако банк подал кассацию – и исполнение решения приостановилось.

С этим делом связано еще одно судебное производство: «МТС Украина» обратилась в суд с просьбой признать противоправной бездеятельность НБУ «относительно непринятия надлежащих мер реагирования» на проблемы с возвратом ее депозита в течение 7 месяцев. Решения, которое бы вступило в силу, пока что в этом производстве нет.

«Засветился» банк и в скандале с еще одним банкротом – банком «Михайловский». Именно в «Платинуме» открыты счета печально известной компании «Фагор», в пользу которой руководство «Михайловского» накануне введения временной администрации переоформило 111 000 кредитных договоров. В дальнейшем компания требовала у должников уплачивать средства на ее счета, однако, к счастью, соглашение о переуступке договоров было признано ничтожным, и ФГВФЛ теперь сможет направить средства на выплаты вкладчикам.

Еще раз рядом с «Михайловским» название «Платинума» прозвучала в скандальных записях телефонных разговоров якобы Екатерины Рожковой, заместителя главы НБУ. На них якобы Екатерина Рожкова обсуждает с представителем холдинга Platinum Public Ltd. докапитализацию «Платинум Банка» за счет финансовой помощи, которая не требует подтверждения происхождения средств и другие проблемы банка. Однако подтверждения подлинности этих записей нет.

Кроме того, в июне Национальная полиция обвинила топ-менеджмент «Платинум Банка» в растрате 1 млрд грн – якобы выданных в виде кредитов подконтрольным банку фирм с признаками фиктивности. Об этом говорится в постановлении Печерского районного суда Киева. По данному факту открыто уголовное производство согласно ч.5 ст. 191 УК (присвоение или растрата имущества в особо крупных размерах).

Впрочем, самое интересное и самое неприятное о банках вытекает на поверхность после того, как временная администрация заходит в них и получает полный доступ ко всем внутренним документам. Поэтому вполне возможно, что самые громкие связанные с банком скандалы еще впереди.