Жизнь после национализации. Что будет с ПриватБанком и его клиентами

Банк, содержащий 38% всех денег украинцев в банковской системе и являющийся эмитентом 54% всех активных пластиковых карт в стране – стал государственным. "Эспрессо" узнало, что это означает.

Дыра в 148 млрд

Самые невероятные слухи вокруг ПриватБанка оказались правдой: и инсайдерские кредиты более чем в 97% корпоративного портфеля, и невозможность (или нежелание) акционеров докапитализировать банк самостоятельно, и длительные попытки решить эти проблемы на переговорах с регулятором.

Как пояснила во время пресс-конференции 19 декабря глава НБУ Валерия Гонтарева, в апреле 2015 года стресс-тестирование выявило нехватку капитала ПриватБанка в 113 млрд грн.

"По состоянию на 1 декабря этого года нехватка капитала ПриватБанка выросла до 148 млрд грн, а ликвидность банка существенно снизилась. Акционеры, неспособные выполнить программу докапитализации, направили Кабинету министров письмо с просьбой о вхождении государства в капитал ПриватБанка", - пояснила глава НБУ.

Информацию о потребности в докапитализации подтверждают и в банке, однако отмечают, что главная причина, по которой не смогли выполнить план – информационные атаки на банк. Они провоцировали панику вкладчиков, которые снимали свои средства со счетов.

"Самой мощной была последняя атака. Каждый день мы обновляли рекорды по количеству средств, выданных испуганным клиентам в банкоматах и отделениях. Наша сеть банкоматов последние дни выдавала более 2 млрд грн в день. При том, что предыдущие рекорды (во время информационных атак – ред.) едва дотягивали до 1,5 миллиарда в наиболее пиковые дни", - объясняет Олег Гороховский, первый заместитель председателя правления ПриватБанка.

Национализацию провели очень быстро. Вечером в воскресенье, 18 декабря, Национальный банк признал ПриватБанк неплатежеспособным и обратился к правительству с предложением передать его как системно важный банк в государственную собственность. Почти сразу в Администрации президента собралось заседание СНБО. Организация приняла решение, после чего Кабмин поддержал предложение НБУ о переходе ПриватБанка в государственную собственность.

За чей счет праздник

фото: Reuters

Проблемы банка будут решать за счет государства, то есть – налогоплательщиков. Национализация будет проходить в соответствии с законом № 78-VIII "О мерах, направленных на содействие капитализации и реструктуризации банков".

Государство купит акции ПриватБанка за 1 грн (если капитал банка окажется не отрицательным, то государство заплатит Коломойскому адекватную стоимость, которую определит международный аудитор).

Читайте также: Почему национализация ПриватБанка это необходимая жестокость

После этого банк выпустит дополнительные акции, которые купит Министерство финансов за облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ, гособлигации). Максимальная сумма капитализации может составить 148 млрд грн, а минимальная - 116,8 млрд грн.

Впрочем, чтобы свести негативное влияние к минимуму, ОВГЗ будут иметь срок погашения в 30 лет и их выпуск растянут во времени.

"На первом этапе Министерство финансов выпустит облигации на сумму 43 миллиарда гривен", - отметил министр финансов Александр Данилюк. Если ПриватБанку понадобятся деньги, он сможет продать ОВГЗ другим банкам или НБУ. Эти средства, по словам министра, заложены в бюджет.

Во-вторых, владельцы банка пообещали не только реструктуризировать кредитный портфель юридических лиц, но и своевременно и в полной мере возвращать эти кредиты. По словам министра финансов, эти средства смогут компенсировать расходы государства, понесенные во время перехода банка в госсобственность.

Кроме того, закон позволяет перевести в капитал банка депозиты акционеров и менеджмента (если они там еще есть), а также – обязательства по еврооблигациям ПриватБанка.

148 млрд грн – это много или мало? Для сравнения: в банке – 155,2 млрд грн средств только физлиц. При этом за последние три года банковских банкротств Фонд гарантирования вкладов физлиц выплатил украинцам чуть больше 80 млрд грн компенсаций. Денег предпринимателей в ПриватБанке еще больше – почти 407 млрд грн (впрочем, ФГВФЛ не возвращает деньги бизнеса).

Без паники

Поскольку национализация банка проводится за счет налогоплательщиков, то лучшее, что могут сейчас сделать вкладчики – не забирать свои деньги. Согласитесь, лучше не уничтожать банк, поддержку которого невольно финансируем из собственного кармана.

Паника – это единственное, что сейчас теоретически может привести к действительно серьезным проблемам как в банке, так во всей финансовой системе, несмотря на размер учреждения. К примеру, на новости о национализации утром в понедельник курс гривни на межбанке (безналичный) подскочил сразу на 27 копеек – до 26,4-26,6 гривен за доллар. На черном рынке доллар уже продают по 27,25 грн.

Важность спокойствия населения понимает и власть – поэтому с заверениями, что для клиентов банка с новым владельцем ничего не изменится выступили не только Гонтарева, но и президент. "Для усиления защиты вкладчиков ПриватБанка в качестве безотлагательного я подал в Верховную Раду законопроект, который дает дополнительные гарантии вкладов граждан в этом учреждении. Они будут такие же как и для Сбербанка, как для банка, на 100% принадлежащего государству", - сказал Петр Порошенко.

Позже на сайте Верховной Рады появился текст законопроекта от Порошенко для защиты вкладчиков ПриватБанка. Если он будет принят, компенсацию вкладов в 200 тысяч гривен гарантирует ФГВФЛ (Фонд гарантирования вкладов физических лиц). Сумму, превышающую определенные законом 200 тыс. грн, будет возмещать государство.

Подобные заявления звучат и от менеджмента банка. "С вашими деньгами на текущих, депозитных, карточных счетах физических и юридических лиц с денежными средствами в "Сервисе выгодных вложений" ничего не произойдет. Это было ключевым условием переговоров о смене собственности. Банк будет работать в стандартном режиме", - отметил Олег Гороховский.

То же самое касается и всех онлайн-сервисов учреждения, а также системы онлайн-банкинга Приват24. Относительно последнего, сначала глава НБУ Валерия Гонтарева заявила, что пока не знает, переходит ли юридически Приват24 в собственность государства во время национализации. Но позже заместитель председателя правления Приватбанка Олег Гороховский написал в своем Facebook, что Приват24-таки перейдет в собственность государства.

Что будет дальше?

фото: Reuters

Клиентам ПриватБанка обещают свободный доступ к счетам, за исключением юридических лиц, которым только один день, 19 декабря, остановили возврат средств из банка. В течение нескольких месяцев нынешнее руководство банка будет передавать дела государственной команде.

Руководить новым учреждением будет министр финансов первого правительства Арсения Яценюка 2014 года Александр Шлапак. Финансисты единогласно отмечают, что это, очевидно, лучший выбор из всех возможных кандидатур – не только из-за репутации Шлапака, но и из-за того, что он работал в ПриватБанке в 1993-1998 году. Сначала – директором Львовского филиала, а затем директором Западного главного управления и заместителем председателя совета ПриватБанка. Также Александр Шлапак в разные годы был заместителем председателя НБУ, главой Госказначейства и первым заместителем главы Секретариата Президента Виктора Ющенко.

Что будет с ПриватБанком, когда он здоровится? "После того, как банк полностью стабилизируется, начнет реализовывать стратегический план, государство планирует этот банк продать. И это создает нормальные конкурентные условия на рынке. Продать при прозрачных условиях", – заявил министр финансов.